Образовательное кредитование

Образовательный кредит — это целевой заём денег у банка на оплату обучения в выбранном учебном заведении. Получить такой заём можно не только на первое высшее образование, но и на среднее профессиональное, второе высшее, бизнес-курсы, программу MBA, курсы иностранного языка. 

Некоторые общие сведения об образовательном кредитовании:

• Заёмщик не получает деньги на руки. Банк перечислит их напрямую в образовательное учреждение.
• Такие кредиты могут быть двух видов: с господдержкой или без неё. Сейчас оформить образовательный кредит можно по ставке 3% годовых. Государство субсидирует часть процентов, снижая тем самым финансовую нагрузку на заёмщиков.
• Весь срок обучения и 9 месяцев после действует льготный период. В это время заёмщик платит только проценты: в первый год — 40% от суммы процентов, второй год — 60%, третий и последующие годы, а также 9 месяцев после окончания обучения — 100%. Когда льготный период завершается, ежемесячные платежи переходят в стандартный режим и складываются из основной задолженности и начисленных процентов.
• У студента должны быть российское гражданство и постоянная регистрация на территории России. Запросить деньги на обучение можно с 14 лет, но если заёмщику 14–17 лет, то понадобится письменное согласие родителей на оформление кредита.
• Для оформления образовательного кредита нужно подготовить:
  • договор между студентом и учреждением образования о получении образования с указанием точной стоимости и других деталей обучения;
  • паспорт студента с постоянной или временной регистрацией по месту жительства;
  • квитанцию об оплате учебного года или семестра — её нужно взять в бухгалтерии или в деканате университета;
  • согласие родителей, опекунов или других законных представителей студента на получение образовательного кредита, а также документы, подтверждающие их личность, если поступивший ещё не достиг 18 лет;
  • заявление на получение кредита на образование.

Образовательный кредит с господдержкой – это уникальная программа, созданная для того, чтобы каждый абитуриент или студент мог получить качественное профессиональное образование, даже если бюджетное место недоступно. Фиксированная ставка в 3% – ключевое преимущество программы, ведь на рынке обычные потребительские кредиты сегодня предлагаются под 21–28%, а иногда и выше.

Как это работает?

Государство берет на себя большую часть расходов по кредиту: пока вы учитесь, оно компенсирует разницу между рыночной и льготной ставкой. Это значит, что ваша переплата будет в разы меньше, чем при обычном кредитовании. Например, за обучение стоимостью 300 000 рублей за весь срок вы заплатите всего около 45 000 рублей процентов, а не 150 000–200 000, как в других случаях.

Почему это удобно?

- Длительный срок погашения – до 15 лет, что снижает ежемесячную нагрузку. Платежи можно начать через 9 месяцев после трудоустройства.

- Никаких скрытых комиссий – вы платите только 3% годовых от суммы кредита.

- Доступно для всех, кто поступил на платное отделение колледжа или техникума, начиная с 14 лет (с согласия родителей).

Реальные примеры:

Николай Рехтин из Забайкальского края взял кредит на обучение по специальности «Организация перевозок и управление на транспорте». Его ежемесячный платеж после выпуска составил всего 2 000 рублей – это меньше, чем он тратит на проезд и обеды (читать лонгрид полностью).

Где узнать подробности?

- Скачайте Пособие для студентов СПО с пошаговой инструкцией;

- Изучите ответы на частые вопросы в разделе «Вопросы и ответы» на сайте Минпросвещения;

- Познакомьтесь с Чек-листом по оформлению кредита.

Не откладывайте будущее!

Даже если сегодня финансы кажутся препятствием, образовательный кредит с господдержкой открывает двери в профессию мечты. В 2024 году программой уже воспользовались более 37 000 студентов – присоединяйтесь и вы!

Кто может получить кредит?

1. Граждане РФ в возрасте от 14 лет:

- Для заемщиков 14–18 лет необходимо письменное согласие родителя или законного представителя;

- Важно! Кредит недоступен лицам, находящимся под опекой (согласно ст. 37 ГК РФ и закону «Об опеке и попечительстве»).

2. Требования к обучению:

- Поступление на платную программу СПО в колледж, техникум или иные учебные заведения, имеющие лицензию на образовательную деятельность.

- Наличие договора с образовательной организацией.

Как оформить кредит?

Пошаговая инструкция:

1. Заключите договор на обучение;

Убедитесь, что учебное заведение имеет государственную лицензию на образовательную деятельность.

2. Соберите документы

- Паспорт заемщика (и родителя, если заемщик младше 18 лет);

- Договор на платное обучение;

- Счет для перечисления средств от банка.

3. Выберите банк-партнер

В 2025 году кредит доступен в:

- ПАО Сбербанк;

- РНКБ (ПАО).

4. Подайте заявку

- Лично в отделении банка;

- Через сайт банка (приложите скан-копии документов).

5. Подпишите кредитный договор

- Внимательно изучите график платежей и условия льготного периода.

6. Дождитесь перевода средств

- Банк перечислит деньги напрямую учебному заведению;

- Вы получите уведомление о зачислении средств.

Преимущества программы:

- Низкая процентная ставка;

- Льготный период: основные платежи начинаются через 9 месяцев после успешного завершения обучения;

- Гибкий срок погашения: до 15 лет;

Здесь собраны все необходимые материалы, которые помогут вам разобраться в программе образовательного кредита с господдержкой. Если вы только планируете поступление или уже оформили кредит – эти документы ответят на ваши вопросы и упростят взаимодействие с банком.

Что вы найдёте в этом разделе?

1. Буклет «Что делать, если не поступил на бюджет?»

В буклете простым языком объясняется, что делать, если не хватило баллов для зачисления на бюджет, как работает кредит сгосподдержкой, какие у него преимущества перед обычными кредитами и как избежать распространённых ошибок при оформлении;

2. Интервью с участником проекта

В интервью участник программы господдержки рассказывает почему образовательный, а не обычный кредит, как проходило оформление, насколько удобно погашать, как кредит поможет карьере и многое другое;

3. Информационный плакат об изменениях договора

Если условия кредита изменились (например, из-за перевода на другую специальность или академического отпуска), этот материал подскажет, как действовать;

Почему это полезно?

- Экономия времени: вместо долгих поисков в интернете – вся информация в одном месте.

- Актуальные данные: материалы регулярно обновляются с учётом изменений в законодательстве.

- Понятно даже новичку: никаких сложных терминов – только конкретные примеры и инструкции.

Совет: сохраните чек-лист на телефон, чтобы он был под рукой при визите в банк.

Где скачать?

Все материалы доступны в формате PDF – их можно распечатать или открыть на любом устройстве:

Буклет «Что делать, если не поступил на бюджет?»

Интервью с участником проекта «Обркредит в СПО»

Информационный плакат «Образовательный кредит: за и против»

Если остались вопросы, получите информационную поддержку:

•  На сайте Минпросвещения в разделе «Вопросы и ответы»;
•  По телефону горячей линии: +7 (499) 009-05-51 (доб. 5505);
•  По электронной почте: obrkreditspo@firpo.ru

Этот раздел создан специально для сотрудников образовательных организаций, которые помогают студентам воспользоваться программой государственной поддержки образовательного кредитования. Здесь собраны все необходимые документы и методические материалы, чтобы эффективно организовать работу по информированию и сопровождению участников Проекта.

Ключевые документы программы:

- Постановление Правительства РФ от 15.09.2020 № 1448 — основной нормативный акт, регулирующий условия предоставления образовательного кредита;

- Методические рекомендации оператора Проекта с подробнымиразъяснениями по работе с заемщиками;

- Образцы локальных актов для оформления в вашей образовательной организации.

Практические инструменты для работы:

Для вашего удобства мы подготовили готовые решения, которые помогут в повседневной деятельности. Эти материалы оформлены в виде интерактивного модуля «Медиатека проекта «Обркредит в СПО». Прямая ссылка: https://clck.ru/3HmdxJ

Аналитика и отчетность:

В медиатеке доступны актуальные отчеты за 2022-2024 гг., включая:

- Статистику по востребованности программы в разных регионах;

- Анализ эффективности реализации Проекта;

- Презентационные материалы для использования в работе.

Важно: Все материалы регулярно обновляются с учетом изменений законодательства и практики реализации программы.

Если вам нужна дополнительная консультация, вы можете:

- Написать на почту оператора Проекта: obrkreditspo@firpo.ru;

- Позвонить по телефону горячей линии: +7 (499) 009-05-51 (доб. 5505);

- Принять участие в регулярно проводимых вебинарах для представителей образовательных организаций.